Просьба к тем кто прочитает - ответить: стоит ли в дальнейшем писать подобные статьи о посещеных мною курсах и семинарах. В настоящее время в Финаме на курсы шастаю
Итак!
Интерлюдия
Скользя по глобальной паутине, я наткнулся на рекламу бесплатного семинара по теме «инвестирование». Взгляд зацепился за слово «бесплатно». Чисто на автомате рука записала телефон, указанный в объяве. Спустя некоторое время, в процессе уничтожения мусора на рабочем столе, в моей руке оказался этот номерок. Я позвонил и… записался, после чего телефонный номер отправился по своему прямому назначению – в мусорку. Семинар должен был проходить недели через полторы-две после моего звонка. Поэтому данная инфа была сразу же стерта моим, итак переполненным бесполезными знаниями, мозгом. На этой радостной ноте история и закончилась бы, НО в преддверии даты Х, когда должен был состояться семинар, милая операционисточка позвонила на мой мобильный дабы сообщить «шокирующее» известие – семинар переносится на неопределенный срок!!! Я мужественно напряг мозг с целью понять – о чем идет речь. Понял! Грустным голосом сообщил о своем великом расстройстве по такому поводу и, в очередной раз, выкинул семинар из головы. Оказалось, что на этом история только начинается. По несколько раз в неделю женский голос в моей телефонной трубке уточнял, осталось ли у меня желание принять участие в семинаре (видимо, чтобы культивировать во мне эту мысль), смогу ли я прийти в указанное время в указанное место, не забуду ли я взять паспорт. Причем на паспорт делался явный акцент, на деле же он мне ни разу не понадобился. Сроки и место переносились из одного конца центра Москвы в другой. Кульминацией переносов стал звонок, совершенный операционисткой часов за 5 до начала. Окончательным местом сбора назначили гостиницу «Славянка» на Новослободской. Сразу отмечу некоторые неприятные моменты:
1) На вопрос, заданный девушке (а может быть и женщине) на том конце трубки – « Что будет на семинаре?» был получен простой, но совершенно ИМХО неправильный в данной ситуации ответ: « Я не знаю. Я просто обзваниваю всех участников». Стоило бы просветить оператора о содержании мероприятия, дабы могла она приподнять завесу тайны перед потенциальными клиентами=)
2) Меня снабдили ДЕЗОЙ. В принципе сам виноват, что вместо того, чтобы самому посмотреть в карту, поверил девушке/женщине, которая сказала: « Гостиница «Славянка» находится рядом с метро Новослободская. Там выйдите, и пять минут пешком, вообщем сразу найдете». Нет – я согласен с тем, что 1,5 км можно пройти за 5 минут, тем более, что идет дождь и сильно холодно. Холод подгоняет=) Отсюда вывод – прежде чем ехать куда-либо уточняйте адрес по карте, чтобы не бегать под дождем и не спрашивать прохожих – где же может быть гостиница «Славянка»!!!
Прелюдия
Добрался таки до «Славянки». Ресепшн охраны заклеен объявлениями о предстоящем семинаре, так что найти аудиторию не составило труда. Жаль я немного припоздал, поэтому к моему появлению на пороге комнаты для семинаров, все места поближе к «преподавателю» были уже заняты. Пришлось присесть в конец. В глаза бросился тот факт, что на семинар пришли не только мужчины в костюмах (более 50% мужской части аудитории были в дресс-коде; это говорит о том, что большинство участнегов работают на «неплохих» работах, требующих определенного стиля), но и женщины. Женщин, правда, было намного меньше – около 20% от общего числа слушателей. Всего на семинаре собралось порядка 25 человек средней возрастной группы 25-40 лет. Навскидку, средний возраст всех собравшихся составляет 34 года. На каждом кресле лежала папочка с тестом: «Могу ли я стать инвестором». Тест стандартный – в Интернете таких много, но для новичка это сразу дополнительный бонус. Только лежали они очень неудобно. Создается впечатление, что место занято. Я поначалу так и подумал и сел в самую «глушь». Тех, кто пришел еще позже меня, тоже посетила аналогичная мысль. В «глуши» нас собралось много=)) Потом, стало понятно что свободные места есть и ближе, а «бумаги» лежащие на сидячих местах не оставленная кем-то метка «занято», а предлагаемый компанией тест. И вот – в 19:15 к своему месту подошел представитель Юниаструм банка и начал мероприятие! Начал он с рассказа о том, что семинар создан Юниаструм банком =), что представляет из себя «Юниаструм» и т.д. Короче, рассказал кто они такие, что такое семинар и какой замечательный Юниаструм банк (1 реклама). И вот – семинар начался!
Конспект семинара с лирическими отступлениями
Записанный мною конспект позволит Вам виртуально «прослушать» семинар «Юни-трейд», а примечания, записанные красным цветом, позволят этот семинар «прочувствовать».
Итак, начнем. За спиной ведущего находится экран, на который проецируется картинка с компьютера. В ходе Семинара на экране отражаются графики, схемы и сюжеты из жизни виртуального инвестора, соответствующие информации, преподносимой лектором. К сожалению, очки я с собой не взял, а место мне досталось (как я уже говорил) вдалеке от «сцены». Поэтому комментарий номер один: НОСИТЕ ОЧКИ С СОБОЙ.
Конспект я разобью на логические части в том порядке, что они и преподносились слушателям.
Часть первая - 4 типа инвесторов
Существует 4 типа инвесторов – биржевой игрок, портфельный инвестор, осторожный инвестор и темная лошадка.
1) Биржевой игрок, характеризуется фразой - «Кто не рискует, тот не пьют шампанское». Биржевой игрок агрессивный и азартный. Он быстро принимает решения, что является его плюсом. В то же время основным минусом данного типа является слабо развитое планирование. Пример данного типа – Жириновский . Наиболее перспективное направление инвестирования – интрейдинг (торговля внутри дня).
2) Портфельный инвестор, характеризуемый фразой «цыплят по осени считают». Это самый распространенный тип инвесторов. Они поверхностно изучают все интересующие их вопросы, и на основе полученной информации формируют свое мнение. Идеальный инвестиционный горизонт для такого инвестора – неделя и выше. То есть, принимать решения на неделя+ в зависимости от свободного времени и возможности следить за ситуацией на рынке.
3) Осторожный инвестор – « семь раз отмерь, один раз отрежь». Основным минусом данного инвестора является очень сильно развитое планирование. И далее идет история про друга ведущего семинара, который для того, чтобы купить шарфик изучил кучу материала по этому поводу и объездил пол-москвы в поисках идеального сочетания цена-качество, на что убил уйму времени.
4) «Темная лошадка» - «лучше один раз увидеть, чем сто раз услышать». Это самый необычный тип инвесторов, которые принимают решение, основываясь только на интуиции. Далее идет рассказ про американского инвестора, который ходил по бирже с банкой кока-колы у уха и «слушал» колу. Она ему якобы говорила, когда и что покупать/продавать. Он почти никогда не ошибался и был очень успешным инвестором.
Закончив повествование о 4 типах инвесторов, ведущий предложил Нам заполнить анкеты с целью узнать к какому типу относится каждый пришедший на семинар. Заполнили, отложили, сделали пометку сдать в конце семинара и узнать ответ. Преподаватель слово за слово сообщил какой замечательный «Юниаструм» и все его производные (2 реклама).
Часть вторая – правила для инвестиций
Правил существует множество. Если взять из всех них самое основное, то получится следующий список:
• Никогда не вкладывать последние деньги. Рекомендуется вкладывать не более 50% сбережений.
• За падением всегда следует повышение. Согласно теории Доу – рынки всегда растут. Поэтому вывод: хороший инвестор умеет ждать.
• Не кладите все яйца в 1 корзину. Диверсифицируйте средства не только в акции, но и в облигации. Если же кладете деньги в ПИФы, то кладите в разные фонды и в разные рынки. Не зацикливайтесь на 1 стране. /линейка ОФБУ Юниаструма как раз и специализируется на инвестициях в разные страны/ (3 реклама)
Часть третья – качества, помогающие использовать правила
• Уметь интерпретировать события и строить логические цепочки. То есть если где то в Африке случиться землетрясение и будет разбита нефтеперерабатывающая станция, то цены на нефть пойдут вверх, значит вырастут акции наших нефтеперерабатывающих компаний… но это на первый взгляд. С другой стороны высокие цены на нефть деструктивны для Америкосов, их рынок падает. А кривая нашего фондового рынка последнее время почти в точности выполняет все фигуры, рисуемые американскими площадками. Так же еще ряд логических цепочек. И таким образом, главное для инвестора уметь эти цепочки строить и делать правильные выводы. (Пример был дан несколько другой, но суть именно эта).
• Управлять эмоциями и не поддаваться панике. Каждый инвестор проходит на рынке два испытания:
1 Испытание неудачей
2 Испытание удачей. Это самое сложное испытание. Суть его состоит в том, что 1 раз повезло, второй раз повезло, третий раз повезло и вот уже человек считает себя «гуру рынка» и тогда наступает полнейший провал. Вывод – люди, которые считают себя умнее рынка, всегда несут заслуженное наказание!
• Уметь принимать решение и следовать ему.
Часть четвертая – стратегии инвестирования
//«Мы проводим самые лучшие курсы по стратегиям. Мы великолепны и т.д.» (4 реклама)//
1) Правило 5%. Если падает на 5% - фиксировать убыток. Если же растет – давать расти, пока рост не остановится. То есть – не плюй против ветра.
2) При вложении в инвестиционные фонды использовать «Кумулятивный эффект». То есть заставить себя каждые полмесяца/месяц/квартал «докладывать» деньги вне зависимости от того, падает рынок или растет.
Часть пятая – способы принимать решения
//Конструктор фонов – это наша замечательная разработка/// (5-реклама)
Существует 3 способа принимать решения:
1) Интуиция (вспомним темную лошадку =)
2) Технический анализ. Применять математические формулы и знания для торговли на фондовом рынке.
3) Фундаментальный анализ. Оценивать потенциал акций на основе баланса, отчетов и т.д.
/// Для того, чтобы успешно инвестировать, важно быть в курсе событий, происходящих в мире. Следить за новостями.///
Часть шестая – акции и облигации
В данной части семинара повторилась и была развита мысль, которая ИМХО является стержнем всего данного мероприятия; которая выражает философию инвестирования для «чайников». Суть такова: Мы не рассматриваем инвестиции, как работу. Инвестирование – это хобби. Кто-то собирает марки, монеты, крышечки от пивных бутылок или билеты на футбольные матчи, кто-то занимается спортивными играми, а кто-то – ИНВЕСТИРОВАНИЕМ. Инвестиции – это интеллектуальный спорт. Это увлечение, которое не только интересно, но и полезно! Оно позволяет нам постоянно расширять кругозор, оно дает нам умение формулировать свою точку зрения на события, происходящие в мире, оно, в конце концов, повышает наш АйКью =))
А теперь опять теория=). Итак:
Облигации – это кредит, который нужно отдавать. Он дешевле, чем если бы одолжить у банков. Прибыль инвесторов стабильна и формируется из «ежепериодных» выплат определенного процента.
Акции – это кредит, который отдавать не надо. Акции приобретают инвесторы, которые верят в компанию. Прибыль инвесторов формируется из дивидендов и вследствие роста курса акций, благодаря успешному ведению бизнеса компанией, выпустившей акции.
Часть седьмая – про биржи
Самая крупная торговая площадка – ММВБ (Московская Межбанковская Валютная биржа). Вторая по величине – РТС (Российский Торговый Союз). В последнее время РТС сдает свои позиции. Так же существуют СПБ (Санкт-петербургская биржа) и другие региональные площадки.
Место для торговли на бирже покупают банки и инвестиционные компании. И уже все остальные торгуют через них за небольшой процент от оборота. Они же в свою очередь обеспечивают:
- Гарантии совершения сделки;
- аналитику и консультирование клиентов;
- удержание налога;
На этом месте начинаются скачки с одного на друге и частое упоминание услуг по торговле на бирже, предлагаемых Юниаструм банком (6-реклама). Основные моменты:
Лот – в лоте n акций. Биржа решает сколько акций будет в лоте во время листинга. Акции на бирже покупаются лотами. Например, в 1 лоте РАО ЕЭС – 1 000 акций (акция стоит около 20 руб.), а в 1 лоте Лукойла – 1 акция (акция стоит в районе 2 430).
При открытии брокерского счета открывается счет для учета денег и счет для учета ценных бумаг. С инвесторов взимаются комиссионные брокерской фирме, депозитарный сбор и НДФЛ. (!!!Почему то ведущий семинара не упомянул про комиссию, отдаваемую бирже – она составляет 0,01% при торговле акциями на ММВБ!!!).
Маржинальное кредитование. Это возможность «взять» в долг у брокера для купли/продажи акций. Это удобно, но это палка о двух концах. Раньше маржинальное кредитования было 1:5, а недавно ФРС потребовало сделать 1:1. Это было сделано для защиты интересов клиентов брокерских фирм. В то же время сумма маржинального кредитования может быть выше для продвинутых инвесторов (когда на счету больше 20000 долларов США).
Программы для осуществления инвестиций на рынке ценных бумаг. Все эти программы простые, и теперь расскажу про наши программы =) (7 реклама). Самая главная, надежная и самая распространенная на Российском фондовом рынке программа – это Quick. Она была создана филиалом ММВБ.
Часть восьмая – ПИФы
Дааа – вот и настало раздолье для рекламы своих фондов. Весь этот раздел – это реклама семейства ПИФов Юниаструм Банка. (8 реклама). Хотя конечно информация про фонд «Гарант» оказалась очень интересной. Итак, в Юниаструме сосредоточено 52 фонда, разделенные на 5 групп:
1) Индексные фонды. Они привязаны к «чему-либо», например к индексу РТС, индексу Доу Джонса, ММВБ и т.д. Управляющий индексным фондов просто вкладывает денежные средства в индекс – и все. Ничего более.
2) Фонды активного управления. Они подразумевают наличия управляющего, от мастерства которого зависят наши деньги.
3) Фонды распределения активов. Это фактически готовый продукт. Клиенты покупают инвестиционный портфель. Эти фонды бывают трех видов: Агрессивные, сбалансированные и стабильные.
4) Интервальный фонд «Гарант». Он уникален. Он гарантирует получение обратно «наших» инвестиций. Это достигается за счет сложных опционных стратегий. Далее ведущий привел простой, примитивизированный пример подобной стратегии: Есть 100 рублей. Делим их на 80 и на 20. 80 рублей вкладываем в то, что гарантированно сделает из них 100 к концу периода (например в банковский депозит). А 20 рублей вкладываем в высокорисковый инструмент. И даже если 20 будут потеряны, первоначальные 100 рублей к концу периода будут на нашем счете. Далее еще раз повторюсь, что этот пример очень грубый и примерный =)
5) Фонды низкого риска. Это фонды облигаций.
///Далее слушателям напомнили про необходимость диверсификации личных инвестиций и доклад плавно перетек на то, какие замечательные возможности предоставляются клиентам Юниаструма (9 реклама).///
Часть девятая - задачки по теханализу
И вот, наступил момент, когда аудитории были представлены 2 простейших примера из области теханализа. Представлены были красиво и в удобной форме. Ну и конечно не забыли сказать, что на замечательных курсах Юниаструма намного все будет интереснее и более подробно (10 – реклама).
Задача №1.
Показан график, на котором представлен растущий тренд. Далее задается вопрос аудитории – что делать? Ожидается ответ – продавать (если такого ответа никто не дает – говорится: «Я все ждал пока кто-нибудь не скажет, что нужно продавать»). И рассказывается, что продавать, когда рынок идет вверх неправильно. Продавать нужно на падении!!!
Задача №2
Задача про фигуру голова-плечи.
И вот - семинар подошел к концу. Ведущий сказал фразу, которую следует впитать в себя каждому начинающему инвестору: «Никогда не думайте, что Вы умнее рынка. Что рынок что-то должен. РЫНОК НИКОМУ НИЧЕГО НЕ ДОЛЖЕН!!! Для успеха необходимо идти по рынку, то есть рынок вниз – продавать, рынок вверх – покупать!»
Часть десятая – вопросы и ответы
Как обычно, в конце семинара было предложено задать наиболее интересующие вопросы по теме «лекций»=). Ну и конечно предложение было приправлено доброй порцией рекламы (11 - реклама).
Привожу список заданных вопросов:
1) ОФБУ и ПИФы – какой порог входа? Не могу не прокомментировать ответ на данный вопрос, где было подробно разъяснена разница между ПИФом и ОФБУ. А ведь в начале и в середине семинара ведущей несколько раз акцентировал внимание на том, что ОФБУ и ПИФ почти одно и то же. Это совсем не так.
2) Что представляют собой надбавки и скидки? Ответ вкратце: надбавка взимается при вложении средств в инвестиционный фонд (0-1,5% от общей суммы), скидка взимается при погашении (0-1,5% от общей суммы в зависимости от срока нахождения средств клиента в фонде).
3) Вопрос про механизм выхода на американский фондовый рынок через Юниаструм. Ответ: Да, мы предоставляем данную услугу. А что касается учета акций, то он идет на имя Юниаструма, как номинального держателя.
4) Вопрос про вывод денег: как скоро можно получить наличные деньги при погашении пая? Ответ 1-2 недели.
5) Что делать, если рвется соединение с Интернетом во время торгов на бирже посредством Интернет-трейдинга? Ответ: если есть срочность и необходимость, позвонить трейдеру и дать все указания по телефону.
6) Можно ли пользоваться программами для Интернет-трейдинга с разных компьютеров? Ответ: Можно, необходимо только всегда имеет при себе пароли.
7) Почему паи нельзя купить так же просто как акции через Интернет? Ответ: на самом деле институт ПИФов развивается и т.д. и т.п
8) Вопрос про налогообложение. Ответ – Глава 42 налогового кодекса.
9) Когда будут курсы и сколько они будут стоить? =)) Ответ: (12-реклама)
Вот и закончились вопросы. Участникам семинара было предложено заполнить коротенькую анкету на тему «Как вам понравился семинар: впечатления и предложения». За это давали бонус!!))) Папочку с брошюрками и рекламой Юниаструма! С объективной точки зрения, одна из брошюрок, выполненная в форме маленькой книжечки дает не только поток рекламы, но и очень качественно расписанное введение в инвестиции для «чайников».
Оценивая прошедший семинар, можно сделать следующий вывод:
Тем, кто уже неплохо разбирается в вопросах инвестирования на Фондовом рынке, делать на этом семинаре нечего, ибо ничего нового/интересного для себя Вы не почерпнете. Тем же, кто только открыл или собирается открыть дверь в «мир больших инвестиций», посещение подобного мероприятие просто необходимо. За 2 часа Вы узнаете то, на что пришлось бы затратить 7-8 часов «самообучения». Таким образом, Вы положите первый камешек в дорогу, ведущую к финансовой состоятельности и независимости =).
С уважением,
Вячеслав Н.У.
